KYC Meaning in Hindi

KYC Meaning in Hindi

KYC क्या है?

KYC का अर्थ है अपने customer को जानें और कभीकभी अपने customer को जानें। KYC या KYC चेक account खोलते समय और समयसमय पर क्लाइंट की पहचान की पहचान करने और सत्यापित करने की अनिवार्य प्रक्रिया है।दूसरे शब्दों में, बैंकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके customer वास्तव में वही हैं जो वे होने का दावा करते हैं।

यदि customer न्यूनतम KYC आवश्यकताओं को पूरा करने में विफल रहता है तो bank account खोलने या व्यावसायिक संबंध को रोकने से इनकार कर सकते हैं।

KYC प्रक्रिया क्यों महत्वपूर्ण है ?

बैंकों द्वारा परिभाषित KYC प्रक्रियाओं में यह सुनिश्चित करने के लिए सभी आवश्यक कार्य शामिल हैं कि उनके customer वास्तविक हैं, मूल्यांकन करते हैं, और जोखिमों की निगरानी करते हैं। ये प्रक्रियाएँ money laundering, आतंकवाद के वित्तपोषण, और अन्य अवैध भ्रष्टाचार योजनाओं को रोकने और पहचानने में मदद करती हैं।

 KYC प्रक्रिया में ID Card proof, चेहरे का proof, document proof जैसे उपयोगिता बिल, पते के प्रमाण और biometric proof शामिल हैं।धोखाधड़ी को सीमित करने के लिए बैंकों को KYC नियमों और money laundering नियमों का पालन करना चाहिए। KYC अनुपालन जिम्मेदारी बैंकों के साथ रहती है। पालन ​​करने में विफलता के मामले में, भारी जुर्माना लगाया जा सकता है।

America, Europe, मध्य पूर्व और एशिया प्रशांत में, कम से कम USD26 बिलियन का जुर्माना एएमएल, KYC और गैरअनुपालन के लिए लगाया गया है, और पिछले दस वर्षों (2008-2018) के प्रतिबंधों को अकेले छोड़ दें। प्रतिष्ठित नुकसान और मापा नहीं।

KYC DOCUMENT

KYC चेक दस्तावेजों, डेटा, या सूचना के एक स्वतंत्र और विश्वसनीय स्रोत के माध्यम से किया जाता है। प्रत्येक customer को पहचान और पते को प्रमाणित करने के लिए क्रेडेंशियल्स प्रदान करना आवश्यक है।

मई 2018 में, यू.एस. financial crimes enforcement network (FinCEN) – ने बैंकों के लिए एक नई आवश्यकता को जोड़ा, कानूनी संस्था के ग्राहकों के प्राकृतिक व्यक्तियों की पहचान को सत्यापित करने के लिए, जो उन संगठनों के खाते खोलने के समय कंपनियों से खुद को नियंत्रित और लाभ करते हैं।

निचला रेखा: जब एक कॉर्पोरेट कंपनी एक नया account खोलती है, तो उसे अपने कर्मचारियों, बोर्ड के सदस्यों और शेयरधारकों के लिए सामाजिक सुरक्षा नंबर और एक फोटो ID और पासपोर्ट की प्रतियां प्रदान करनी होंगी।

EKYC क्या है ?

भारत में, इलेक्ट्रॉनिक अपने customer को जानो या इलेक्ट्रॉनिक अपने customer को जानो या eKYC एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें customer की पहचान और पते को आधार प्रमाणीकरण के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से सत्यापित किया जाता है। आधार भारत की राष्ट्रीय biometric ईID योजना है।

भारत में eKYC इतना लोकप्रिय क्यों है?

ऐसा इसलिए है क्योंकि देश में 99% वयस्क आबादी की डिजिटल पहचान है। अक्टूबर 2020 में 1,265 बिलियन निवासियों को अपना आधार नंबर मिला।

eKYC में ID (OCR मोड) से सूचनाओं को कैप्चर करने, सरकार द्वारा जारी स्मार्ट ID (चिप के साथ) से भौतिक डेटा का निष्कर्षण या ऑनलाइन पहचान proof के लिए प्रमाणित डिजिटल पहचान और चेहरे की पहचान के उपयोग का भी उल्लेख है। customer ऑनबोर्डिंग तो मोबाइल के माध्यम से किया जा सकता है।

eKYC को अधिक से अधिक संभव माना जाता है क्योंकि आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) के उपयोग से इसकी सटीकता में सुधार हो रहा है।

Anti-Money Laundering Directive

Europe में चौथा एंटीmoney laundering (AMLD4) निर्देश जून 2017 में लागू हुआ, जिसमें वित्तीय संस्थाओं को money laundering और आतंकवाद के वित्तपोषण के जोखिमों से बचाने में मदद करने के लिए नियमों का एक नया सेट है। 10 जनवरी 2020 तक प्रभावी पांचवें एएमएल निर्देश (एएमएलडी 5) के उन्नत संस्करण ने वित्तीय संस्थानों के लिए नई चुनौतियां लाईं:

ग्राहकों की समझ में सुधार, कानूनी संस्थाओं के लाभकारी मालिकों और जोखिम को कम करने के लिए उनके वित्तीय व्यवहार स्ट्रिकटर कस्टमर ड्यू डिलिजेंस customer की पहचान को नियंत्रित करें और केंद्रीय प्रशासन के साथ डेटा साझा करें यूरोपीय संघ के सदस्य राज्यों को दो साल के भीतर निर्देश लागू करना होगा।

KYC और customer देय परिश्रम के उपाय

KYC नीति बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए एक अनिवार्य ढांचा है जिसका उपयोग customer पहचान प्रक्रिया के लिए किया जाता है। इसकी उत्पत्ति 2001 के पैट्रियट एक्ट के शीर्षक III से होती है ताकि आतंकवादी गतिविधियों को रोकने के लिए कई प्रकार के उपकरण प्रदान किए जा सकें।

money laundering और आतंकवादी वित्तपोषण के खिलाफ अंतरराष्ट्रीय नियमों का पालन करने के लिए, नए customer को नामांकित करते समय किसी भी व्यावसायिक संबंध के पहले चरण में आपके customer प्रक्रियाओं को लागू करने की आवश्यकता है।

bank आमतौर पर अपनी KYC नीतियों को निम्नलिखित चार प्रमुख तत्वों को शामिल करते हैं:

customer नीति

customer पहचान प्रक्रिया (डेटा संग्रह, पहचान, proof, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति / प्रतिबंध सूची की जाँच) उर्फ ​​customer पहचान कार्यक्रम (CIP) जोखिम मूल्यांकन और प्रबंधन (कारण परिश्रम, KYC प्रक्रिया का हिस्सा) निगरानी और रिकॉर्ड रखने पर इसमें दस्तावेजों के माध्यम से एक customer की पहचान की पुष्टि करना शामिल है जिसमें एक document रीडर और उन्नत दस्तावेज़ proof सॉफ़्टवेयर के साथ एक राष्ट्रीय ID दस्तावेज़ शामिल है।

विजुअल ID चेक से लेकर डिजिटल वेरिफिकेशन तक कुछ के लिए, यह अभी भी भरने के लिए KYC फॉर्म के साथ ज्यादातर कागजी आधारित चेक है। यहाँ उदाहरण देखें।

दूसरों के लिए, यह एक डिजिटल प्रक्रिया है जिसमें यह सत्यापित करना शामिल है कि एक पहचान document वास्तविक है या यहां तक ​​कि चेहरे या फिंगरप्रिंट जांच जैसे अतिरिक्त biometric चेक के माध्यम से दस्तावेज़ के धारक को प्रमाणित करने के लिए आगे बढ़ रहा है।

एक डिजिटल ID proof प्रक्रिया bank को customer जनसांख्यिकीय डेटा को स्वचालित रूप से कैप्चर करने में सक्षम बनाती है, जिसे CRM जैसे एंटरप्राइज़ सिस्टम में एकीकृत किया जा सकता है:

customer को ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को कारगर बनाने,

परिश्रम और जोखिम मूल्यांकन के कारण आगे आचरण करें,

पीईपी के लिए समीक्षा (राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति)

वित्तीय संस्थानों को customer देय परिश्रम उपायों के माध्यम से लेनदेन और सूचना पर रिकॉर्ड बनाए रखना चाहिए। ये आवश्यकताएं सभी नए ग्राहकों और भौतिकता और जोखिम के आधार पर मौजूदा ग्राहकों पर भी लागू होनी चाहिए।


KYC PROOF: अभिनव दृष्टिकोण का स्वागत करते हैं

नवंबर 2018 में, फेडरल रिजर्व सहित अमेरिकी एजेंसियों ने एक संयुक्त घोषणा पत्र जारी किया जो कुछ बैंकों को संदिग्ध गतिविधि की पहचान करने और कृत्रिम बुद्धिमत्ता और डिजिटल पहचान तकनीकों के साथ प्रयोग करने के लिए उनके दृष्टिकोण में तेजी से परिष्कृत होने के लिए प्रोत्साहित करता है।

इससे पहले वर्ष में, यूरोपीय पर्यवेक्षी प्राधिकरणों ने विशिष्ट अनुपालन चुनौतियों का सामना करने के लिए नए समाधानों को बढ़ावा दिया। वे सुझाव देते हैं कि यूरोपीय संघ के मानकों के अनुरूप अनुप्रयोग के लिए एक सामान्य दृष्टिकोण बनाए रखना चाहिए।

वे कई प्रकार के नियंत्रण का अनुमान लगाते हैं, जैसे «एक अंतर्निहित कंप्यूटर अनुप्रयोग जो स्वचालित रूप से डिजिटल छवि या वीडियो स्रोत (चेहरे की बायोमेट्रिक्स) से किसी व्यक्ति की पहचान और पुष्टि करता हैयाएक अंतर्निहित सुरक्षा सुविधा जो छवियों का पता लगा सकती है या के साथ छेड़छाड़ की गई है (उदाहरण के लिए, चेहरे का मॉर्फिंग) जिससे ऐसी छवियां पिक्सेलयुक्त या धुंधली दिखाई देती हैं

बायोमेट्रिक्स के उपयोग को स्थानीय या क्षेत्रीय नियमों (यूरोपीय संघ में GDPR, कैलिफोर्निया में CCPA, कुछ नाम देने के लिए) द्वारा चुनौती दी जा सकती है। इस विषय पर, biometric डेटा और डेटा सुरक्षा नियमों पर हमारे सितंबर 2020 वेब डॉसियर को पढ़ें।

Leave a Reply